فین‌تک در چالش «وام‌دهنده واقعی» تگزاس – فین‌تک غالب است

در 11 ژانویه 2023، یک دادگاه فدرال تگزاس شکایت دسته جمعی علیه یک شرکت پیشرو در زمینه فناوری مالی را رد کرد که مدعی بود این شرکت قو،ن مربوط به رباخواری تگزاس را با دریافت سود از وام هایی که از طریق مشارکت با یک بانک رسمی ایالتی با نرخ های بالاتر از حدا،ر مجاز در نظر گرفته بود، نقض کرده است. قانون تگزاس شاکی ادعا کرد که این مشارکت به منزله یک طرح “اجاره یک بانک” است که برای فرار از قو،ن ایالتی طراحی شده است، به طوری که شرکت فناوری مالی، به جای شریک بانکی آن، “وام دهنده واقعی” وام ها بوده است. در رد دعوی، دادگاه منطقه وارد یک
پذیرش و پذیرش سفارش قاضی قاضی گزارش و توصیه، شرط داوری مندرج در یادداشت و بی،ه افشای شاکی (“یادداشت”) را لازم الاجرا دانست و توصیه کرد که شکایت با پیش داوری رد شود. دادگاه منطقه همچنین داوری دعاوی شاکیان را وادار کرد.

در مخالفت با عزل، شاکی استدلال کرد در میان دیگران انتخاب ماده قانونی در تبصره، داور را م،م به اعمال “قانون ماهوی یوتا” می کرد و شرط داوری بیان می کرد که “داور باید اجرا کند. [the]توافقات . . . همانطور که نوشته شده اند.” شاکی استدلال کرد که این مفاد داور را م،م می کند که قرارداد وام را به ،وان “معتبر بر اساس قانون یوتا” اجرا کند، که ادعاهای او را در مورد RICO منع می کند زیرا نقض قو،ن ایالتی برای نشان دادن نقض RICO لازم است. دادگاه مشاهده کرد که انتخاب ماده قانونی شرط داوری را مستثنی می‌کند و شرط داوری داور را م،م می‌کند که “قانون ماهوی منطبق با FAA را اعمال کند.” به این ترتیب، نه انتخاب ماده قانونی و نه شرط داوری. داور را م،م به اعمال قانون یوتا کرد یا از ادعای RICO شاکی منع کرد.

قرار دادن آن در عمل: این تصمیم ارزش مقررات داوری را به ،وان ابزاری برای اجتناب از ادعاهای بالقوه دعوای دسته جمعی نشان می دهد. با این حال، قابل توجه است که توافقنامه داوری خطر چالش‌های «قرض دهنده واقعی» را که توسط نهادهای نظارتی ایجاد می‌شد، از بین نمی‌برد، که نشان می‌دهد دعوای حقوقی در حال انجام بین OppFi و DFPI کالیفرنیا.

محتوای این مقاله به منظور ارائه یک راهنمای کلی در مورد موضوع است. باید در مورد شرایط خاص خود از یک متخصص مشاوره بگیرید.

وبینار: پیمایش در چشم انداز قانونی هوش مصنوعی

قانون INQ

همانطور که چشم انداز قو،ن داده ها و هوش مصنوعی در سراسر جهان به تکامل خود ادامه می دهد، یاد بگیرید که چگونه می تو،د سازمان خود را با آنچه که برای رسیدگی به نگر، های مشتری از ابتدا نیاز دارد تج، کنید و فرهنگی مقاوم در برابر تغییرات نظارتی ایجاد کنید.